很多想要办理美国移民的朋友们都了解了EB5这个项目，但如今市场上大肆宣扬EB5项目多么好，导致不少朋友上当！那么如何辨别美国移民EB5项目的可靠性呢？下面为大家讲一下要关注的六大点。

关注点一：项目概况 

首先，项目的基本信息必须清晰明了，其中必须包括项目类型、地点、范围和目标的详细资料。投资者应留意以下几个方面：

项目描述：

请了解项目的目标，无论是房地产开发、基础设施项目，还是其他类型的项目。查看项目如何确保取得绿卡并回收资金。

地理位置：

需要考虑市场需求、经济稳定以及该地区创造就业机会的潜力等因素。

商业计划：

项目文件应该包括项目发展阶段、时间安排、收入预测以及创造就业机会的预估。

该项目是否满足真实需求，该项目的目标市场需求超过供给，该项目的目标市场经济趋势近年来迅速增长，该项目在目标市场具备较强的竞争实力。要避免参与一些明显存在欺诈迹象的项目，比如承诺必获绿卡、保证零投资风险，或者提供异常高的借款利息或投资回报。这些都不符合商业逻辑。

关注点二：资金结构及偿还顺序 

资本结构：

审查项目的各种资金来源，包括EB-5投资、开发商股权、贷款和其他投资来源。结构良好的资本偿还证明了该项目的财务稳定性，并且不会对EB-5资本造成过度加权。

资金偿还顺序关系：

没有银行贷款，开发商会使用自有资金作为桥接资金。此种情况下，投资者必须处于首位，并需提供充足的抵押品。在有银行贷款的EB-5项目中，通常会将EB-5投资者置于第二位，仅次于商业银行。若开发商或区域中心将自身置于EB-5投资者之前，则需更加慎重审查。

许多项目都声称EB-5投资者能获得“优先”担保权益。但实际根据合同审查显示，项目开发商预计提前偿还商业计划。在这种情况下，若开发商已提取投资资金，则优先担保权益失去意义；而金融风险将转嫁给EB-5投资者。

项目完工：

资本结构评估应该证明项目是否取决于EB-5资本的完成。通常来说，如果存在真实的开发需求，项目方真正的资金意向更加可靠。开发商对项目的投资比例越高越好，这显示了他们对项目的承诺和决心。

如果没有EB-5投资者参与投资该项目，这将有助于验证商业计划的可行性。如果该项目过分依赖EB-5资金，但无法筹集到足够的资本，那么早期投资者可能会面临投资失败的危险。

关注点三：十个就业的创造保障 

EB-5计划的核心要求之一是创造就业机会，重点关注的领域包括：

就业创造的计算：

了解用于创造就业机会的计算方式。常见的方法包括直接、间接和诱导创造就业机会。评估这些计算的可信度。

就业创造时间表：

研究预计创造就业的时间表。这应该满足EB-5计划在一定时间内创造和保持必要的工作岗位的要求。

法案规定每位投资者需创造10个全职工作岗位，若某投资者能创造15个以上工作岗位，则有充足的安全保障。在后续项目中，新增投资者或未达到预期工作岗位数量的情况下，也需保障至少10个工作岗位，绿卡权益受到保障。

关注点四：区域中心的角色 

区域中心在不同项目中所扮演的角色可能各不相同，因此，对于任何特定交易，明确定义区域中心的职能至关重要。

举例来说，一个区域中心可以选择仅仅在一个项目中提供资助，并担任项目的投资者，也可以担任新兴企业（NCE）的经营者或合伙人。另外，区域中心也可以由与开发商相同的企业实体所有，并通过在项目中投入资金来持有财务股权（即创建就业实体，简称JCE）。

作为一个独立的区域中心，由于与开发商的利益较少绑定，一般市场认为他们会更加客观。独立区域中心能够提供第三方监督和控制投资资金，以确保资金使用真实。同时，可以强制执行贷款或投资文件中的违约条款，并在必要时采取法律行动以确保项目符合规定或者控制项目。另外，独立区域中心还可以管理抵押品或清算资产，以保护移民的结果并实现资产保值。

关注点五：查看NCE将向JCE收取的利率 

请查看NCE向JCE收取的利率，以及其中向区域中心支付的部分。一般而言，保守型项目通常收取4-8%的利率，而高风险投资项目则收取10-16%或更高的利率。

如果NCE向JCE收取的利率非常高，五年内产生的利息高达50~80%，这将意味着大量项目资金用于支付融资成本，而不是项目本身的建设。未来，项目若想通过再融资来偿还EB5投资者的资金，将面临融资困难，导致EB5申请人难以获得资金返还。

假如利率超过市场利率，应该思考为何项目选择高息贷款而非商业银行贷款；这些项目的结构通常会被认为对银行来说过于冒险。

关注点六：财务信息和退出策略 

财务报表：

包括资产负债表、损益表和现金流量表。这将为项目的财务业绩和稳定性提供见解。

资金使用：

了解EB-5资金将如何在项目中分配。这有助于确定项目的财务优先级，并与您的投资目标保持一致。

退出策略：

评估如何以及何时可以收回投资。发行文件应概述退出策略，无论是涉及出售、再融资还是其他方法。

贷款期限：

EB-5投资者的新商业企业（NCE）向创造就业企业（JCE）的贷款应该有一个特定的到期时间框架，很可能会有一个或多个选项供JCE延长。还要了解贷款的“时间时钟”何时开始；有些人比其他人更早开始计算时间。

“要清楚，如果项目行使期权延期的最长时间，项目可以保留您的投资资金多久。这是许多EB-5投资者忽视的一个常见方面”。

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